Sopifos: ¿Qué son y por qué son tan populares?

Sopifos: ¿Qué son y por qué son tan populares?

¿Qué son las Sofipos y cómo funcionan?

Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) son entidades autorizadas en México para captar recursos del público y ofrecer servicios financieros básicos, como cuentas de ahorro e inversión, sin ser bancos tradicionales. Estas instituciones, reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), surgieron con el objetivo de incluir financieramente a sectores que históricamente no accedían a la banca convencional.

Durante los últimos años, las Sofipos han ganado popularidad por ofrecer productos con altos rendimientos, sobre todo en un entorno donde los bancos tradicionales mantienen tasas más conservadoras. Algunas Sofipos llegaron a ofrecer intereses de doble dígito, lo que atrajo a miles de usuarios en busca de mejores retornos por su dinero.

¿Por qué son tan populares hoy día?

El atractivo principal de las Sofipos radica en sus rendimientos elevados. Desde 2022, muchas de estas instituciones lanzaron una “guerra de tasas” que cambió por completo la competencia por el ahorro en México. Con estrategias digitales, aplicaciones accesibles y pocos requisitos de apertura, lograron captar la atención de un público joven, digital y exigente.

En el primer trimestre de 2025, las Sofipos captaron 165,364 millones de pesos, lo que representa un crecimiento del 105 % respecto al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento superó, en términos proporcionales, al de la banca múltiple, que registró un aumento del 10.5 %, aunque con una captación total de 9.1 billones de pesos.

El dato más llamativo proviene de Nu México, que concentró el 66 % del total captado por Sofipos. Esta firma ya recibió autorización para convertirse en banco, por lo que próximamente migrará sus operaciones fuera del esquema Sofipo, lo que reducirá en más de 109 mil millones de pesos el volumen del sector.

¿Cuál es el futuro de las Sofipos?

Aunque la salida de Nu marcará un cambio importante, el crecimiento de otras empresas como Finsus y Klar mantiene al sector dinámico. Ambas también han solicitado licencias para operar como bancos, lo que podría modificar el ecosistema financiero mexicano en los próximos meses.

Las Sofipos seguirán siendo relevantes mientras sigan ofreciendo rendimientos competitivos y productos accesibles. Sin embargo, con la migración de grandes jugadores a la banca tradicional, el reto será mantener la confianza y ofrecer servicios diferenciados en un entorno regulado, pero altamente competitivo.

En este contexto, las Sofipos, además de representar una alternativa viable de ahorro, son un indicio de cómo la inclusión financiera digital redefine las finanzas personales en México.